Je li pri padu kamatnih stopa bolja fiksna ili varijabilna?
Trenutno je primjetan trend pada kamatnih stopa za stambene kredite. Pri odabiru između fiksne i promjenjive kamatne stope kod bankovnih kredita ključno je razumjeti razlike i rizike obje opcije.
Fiksna kamatna stopa osigurava stabilnost. Klijent zna koliko će plaćati svaki mjesec, što omogućava lakše planiranje proračuna. Rizik se smanjuje, jer fluktuacije kamatnih stopa ne utječu na mjesečne obveze. Međutim, često je fiksna kamatna stopa viša na početku, što znači da možete platiti više u usporedbi s promjenjivim kamatnim stopama, posebno u prvim godinama otplate kredita.
Promjenjiva kamatna stopa može se prilagođavati prema tržišnim uvjetima, što znači da se mjesečne uplate mogu povećati ili smanjiti. To nudi mogućnost nižih početnih troškova, ali nosi rizik od nestabilnosti – u razdobljima rasta kamatnih stopa mjesečni troškovi mogu se značajno povećati.
Odabir između ove dvije opcije ovisi o vašoj toleranciji na rizik, financijskoj stabilnosti i očekivanjima o tržištu.
Trenutno se banke suočavaju s relativno slabim potražnjom za kreditima od strane nefinancijskih društava, što pokušavaju kompenzirati financiranjem kućanstava odnosno s povećanom ponudom potrošačkih kredita.
Prema podacima Banke Slovenije, u posljednje vrijeme među novoodobrenim stambenim kreditima snažno prevladavaju krediti s fiksnim kamatnim stopama. Fiksne kamatne stope banaka postupno opadaju od kraja prošle godine, tako da neke banke za desetogodišnje stambene kredite oglašavaju fiksne kamatne stope ispod tri posto, a EURIBOR također brzo pada prema granici od tri posto. Šestomjesečni EURIBOR, koji banke najčešće koriste za kredite s promjenjivom kamatnom stopom, u rujnu je pao ispod granice od 3,1 posto, a očekuje se da će već u studenom pasti ispod tri posto, a sljedeće godine nastaviti put prema dolje.
Niže kamatne stope stoga povećavaju i potražnju za stambenim kreditima.
U odnosu na rujan, kamatne stope su smanjene* kod OTP-a (najviše kod desetogodišnjeg kredita, i to za 0,5 postotnih poena), Sparkasse, BKS, Unicredita i Radničke štedionice. Prema oglašavanim fiksnim kamatnim stopama, trenutno je najjeftinija Unicredit banka.
Najduži rok za fiksnu kamatnu stopu iznosi 180 mjeseci. Kamatna stopa je načelno ovisna o bonitetu kreditojematelja. Svaka banka ima posebne uvjete u vezi dodatnih troškova prilikom sklapanja kredita, a također se razlikuju troškovi vođenja računa, stoga je prilikom traženja najboljih opcija za uzimanje kredita smisleno provjeriti sve troškove. O kamatnim stopama gotovo uvijek može se i pregovarati. Pri tome treba biti oprezan – nižu kamatnu stopu banka može uvjetovati kupnjom dodatnih usluga (životna osiguranja, investicijski fondovi, premium računi...), što može značajno utjecati na ukupne troškove kredita.
Ako ste pred velikom životnom odlukom o kupnji nekretnine, licencirani posrednici za nekretnine agencije BCaktiv rado će odgovoriti na vaša pitanja i stručno vas savjetovati pri odlukama.
*Izvor: web stranice banaka
