14.10.2024

Je ob padanju obrestnih mer boljša fiksna ali variabilna?

Fiksna obrestna mera zagotavlja stabilnost. Stranka ve, koliko bo plačevala vsak mesec, kar omogoča lažje načrtovanje proračuna. Tveganje se zmanjšuje, saj nihanja obrestnih mer ne vplivajo na mesečne obveznosti. Vendar pa je pogosto fiksna obrestna mera višja na začetku, kar pomeni, da lahko plačate več v primerjavi s spremenljivimi obrestnimi merami, zlasti v začetnih letih odplačevanja posojila.

 

Spremenljiva obrestna mera se lahko prilagaja glede na tržne razmere, kar pomeni, da se lahko mesečna plačila zvišajo ali znižajo. To ponuja možnost nižjih začetnih stroškov, a prinaša tveganje nestabilnosti – v obdobjih naraščanja obrestnih mer se lahko mesečni stroški znatno povečajo.

 

Izbira med tema dvema možnostma je torej odvisna od vaše tolerance do tveganja, finančne stabilnosti in pričakovanj glede trga.

 

Trenutno se banke spopadajo z relativno šibkim povpraševanjem po posojilih s strani nefinančnih družb, kar skušajo kompenzirati s financiranjem gospodinjstev oz. s povečano ponudbo potrošniških kreditov.

 

Po podatkih Banke Slovenije v zadnjem času med novoodobrenimi stanovanjskimi posojili močno prevladujejo posojila s fiksnimi obrestnimi merami. Fiksne obrestne mere bank postopoma upadajo od konca prejšnjega leta, tako nekatere banke za desetletna stanovanjska posojila oglašujejo fiksne obrestne mere pod tremi odstotki, EURIBOR pa tudi hitro drsi proti meji treh odstotkov. Šestmesečni EURIBOR, ki ga banke najpogosteje uporabljajo pri posojilih s spremenljivo obrestno mero, je septembra upadel pod mejo 3,1 odstotka, pričakuje pa se, da bo že novembra zdrsnil pod tri odstotke, v prihodnjem letu pa nadaljeval pot navzdol.

 

Nižje obrestne mere zato povečujejo tudi povpraševanje po stanovanjskih posojilih.

 

Glede na september so obrestne mere znižali* pri OTP (najbolj pri desetletnem posojilu, in sicer za 0,5 odstotne točke), Sparkasse, BKS, Unicreditu in Delavski hranilnici. Glede na oglaševane fiksne obrestne mere je trenutno najcenejša Unicredit banka.

 

Najdaljša ročnost za fiksno obrestno mero znaša 180 mesecev. Obrestna mera je načeloma odvisna od bonitete kreditojemalca. Ima pa vsaka banka še posebne pogoje glede dodatnih stroškov ob sklenitvi posojila, prav tako se razlikujejo stroški vodenja računa, zato je ob iskanju najboljše možnosti za najem posojil smiselno preveriti vse stroške. O obrestnih merah pa se je skoraj vedno mogoče tudi pogajati. Pri tem znova kaže biti previden – nižjo obrestno mero bo banka morda pogojevala z nakupom dodatnih storitev (življenjska zavarovanja, investicijski skladi, premium računi...), kar znova lahko pomembno vpliva na celoten strošek posojila.

 

Če ste pred svojo veliko življenjsko odločitvijo o nakupu nepremičnine, vam bodo licencirani nepremičninski posredniki agencije BCaktiv z veseljem odgovorili na vaša vprašanja in vam strokovno svetovali pri odločitvah.  

 

 

*Vir: spletne strani bank
Iščete nepremično?
Vpišite se!
Prodajate nepremično?
Naročite brezplačni posvet!

Nasveti nepremičninskega posrednika